Autokredite

Autokredite vergleichen und sparen

Auf dieser Seite stellen wir Ihnen einen Vergleichsrechner vor, mit dessen Hilfe Sie günstige Autokredite ermitteln können. Bei einem externen Autokredit kann man oftmals einiges gegenüber der Autofinanzierung beim Händler sparen, denn ausschliesslich auf den effektiven Jahreszins zu achten ist nicht vernünftig. Auch wer nur aus Bequemlichkeit die Autokredite der Autohäuser in Anspruch nimmt ist oftmals nicht gut beraten. Vielmehr interessiert einzig und allein die Summe aller Raten die an den Kredit Anbieter zu zahlen sind (Eine günstige Autofinanzierung bestimmt sich durch den Gesamtbetrag).

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Wie Sie im Autofinanzierungsrechner sehen, bieten auch andere Kreditanbieter günstige Autokredite an. Vergleichen Sie einmal diese Konditionen mit denen Ihres Autohändlers… Eine Autofinanzierung auch ohne Anzahlung aufzunehmen ist in der heutigen Zeit etwas ganz selbstverständliches geworden. Der Autokauf ist neben dem Erwerb einer Wohnung oder dem Baukredit die größte Investition eines Menschen und der Autokredit eine besondere Form des Ratenkredits.

Vorteile von einem externen Autokredit

Verbraucher, die einen neuen Wagen finanzieren wollen, stehen oft ratlos vor der Frage, was günstige Autokredite sind und wo es sie gibt und wie die Autofinanzierung am einfachsten abzuwickeln ist. Viele Autohändler bieten eine Finanzierung über die Herstellerbank an, die meist mit niedrigen Zinsen lockt. Doch nicht immer sind die Autokredite der Autohändler mit einem niedrigen Zinssatz auch für den Kunden das Angebot mit den insgesamt niedrigsten Kosten. Für eine zinsgünstige Autofinanzierung bei der Herstellerbank muss der Händler in der Regel einen bestimmten Betrag zuzahlen, der auch Werbekosten genannt wird. Dadurch ist seine Bereitschaft noch weitere Rabatte zu geben eher gering, wenn nicht ganz ausgeschlossen. Anders verhält es sich, wenn der Kunde versucht den Autokredit mit Hilfe eines Autokreditrechners bei einer Fremdbank zu bekommen. Hier sind zwar öfters die Zinsen etwas höher als bei der Autofinanzierung, die der Händler anbietet, doch tritt der Kunde dann als Barzahler beim Händler auf. Demzufolge steigt die Bereitschaft des Händlers, auf das ausgewählte Modell noch großzügige Rabatte zu gewähren. So ist es nicht schwierig, mit einer externen Autofinanzierung, die zwar öfters zu einem höheren Zinssatz abgeschlossen werden muss, letzten Endes noch zu sparen.

Autokredite vergleichen – eine vereinfachte Beispielrechnung, die den Vorteil einer externen Autofinanzierung noch verdeutlichen kann:

Fahrzeugpreis: 20.000 Euro
Rabatt: keiner
Zins: 1,9% ( Autobank)
Bearbeitungsgeb.: 2%
Rückzahlungsbetrag: 20.986, 11 Euro

Fahrzeugpreis: 20.000 Euro
Rabatt: 10%
Zins: 6,9% (externer Autokredit)
Bearbeitungsgeb.: 2%
Rückzahlungsbetrag: 20.316,92 Euro

Selbst bei diesem Beispiel mit nur 10 Prozent Rabatt macht sich trotz des viel höheren Zinssatzes schon der Unterschied deutlich, dass der Kunde als Barzahler mit einem externen Autokredit einen Vorteil hat und das nur bei angenommenen 10 Prozent Rabatt, hier ist der Spielraum jedoch oft noch größer. Bei Fahrzeugen, die noch teuerer sind, bei denen die Rabatte auch entsprechend höher ausfallen, wird es für den Verbraucher zu einer noch größeren Ersparnis führen, wenn er mit einem externen Kredit als Barzahler zum Händler kommt – das ist dann ein günstiger Autokredit.

Fazit:
Günstige Autokredite sind gar nicht schwer zu bekommen, man muß sich nur einmal informieren – das Internet macht es möglich. Ein günstiger Autokredit wird von vielen Banken für Kfz-Finanzierungen angeboten – man muß sich nur kümmern… Nutzen Sie unseren Autokreditrechner!

Häufige Fragen zum Autokredite Vergleich

Autokredite mit Schlussrate

In der Werbung der Automobilhändler tauchen häufig sehr günstige Autokredite auf. Schaut man sich dann die Details an handelt es sich oft um eine Autokredite mit Schlussrate, auch als Ballonfinanzierung bekannt. Gegen eine Schlussrate ist natürlich nichts einzuwenden, nur sollte man sich im Klaren sein dass diese Schlussrate während der Finanzierungszeit parallel angespart werden muss. Diese Art der Werbung wird angewendet um eine niedrige monatliche Finanzierungsrate zu suggerieren. Unserer Meinung nach lohnt sich diese Art von Autokrediten nur, wenn man sicher ist die Schlussrate nach Ablauf der Finanzierungsdauer auch zur Verfügung zu haben. Z.B. durch die Auszahlung vermögenswirksamer Leistungen, etc. Anderfalls muss man nach Ablauf der Kfz-Finanzierung evtl. einen neuen Autokredit für die Schlussrate aufnehmen – und wie der Zinssatz zu diesem Zeitpunkt sein wird weiss keiner… Aus diesem Grund wird in dem Autokreditrechner auf dieser Webseite auch keine Finanzierung mit Schlussrate angeboten.

Sicherheiten bei Autokrediten

Während bei einem Autokredit über das Autohaus in der Regel der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt werden muss ist dies bei einer externen Finanzierung eher nicht die Regel – abhängig von den einzelnen Banken. Den Fahrzeugbrief als Sicherheit zu hinterlegen ist aber nichts Besonderes. Bei jemanden der das nicht machen möchte sollte sich die Bank schon Gedanken machen…

Worauf ist bei der Kreditanfrage im Autokreditrechner zu achten?

Bitte beantworten Sie alle Angaben wahrheitsgemäß. Sollten Sie sich für ein Kreditangebot entscheiden müssen Sie Ihre Verdienstabrechnung einreichen und es wird eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durchgeführt. Haben Sie falsche Angaben Finanzierungsrechner gemacht kommt das dann raus.

Gehe ich mit dem Absenden der Kreditanfrage schon eine Verpflichtung ein?

Obwohl Sie bei der Kreditanfrage schon persönliche Daten eingeben müssen verpflichten Sie sich durch diese zu nichts. Erst wenn das Kreditangebot berechnet worden ist (dauert ca. 1 Minute) und Sie sich den Kreditantrag ausdrucken und abschicken gehen Sie eine Verpflichtung ein. Sie stellen einen Antrag. Erst wenn dieser von der Bank schriftlich bestätigt wird kommt ein Vertrag zustande. ABER: Auch diesen können Sie innerhalb von 14 Tagen nach Bestätigung bzw. Geldeingang wiederrufen.

Welche Informationen liefert mir der Autokreditrechner ich im Vorwege?

Neben dem effektiven jahreszins der Finanzierung erhalten Sie im Kreditrechner bei den meisten Angeboten auch die Informationen, ob Sonderzahlungen kostenlos durchzuführen sind, oder ob eine vorzeitige Kreditablösung möglich ist.

Ich habe schon einen Kredit

Einen Kredit zu besitzen ist in der heutigen Zeit nichts Außergewöhnliches. Manche Banken ( eher wenige) vergeben aber keinen Kredit wenn der Antragssteller schon einen bei einer anderen Bank abzahlt. Wer dennoch die günstigen Zinsen sichern möchte sollte sich überlegen die Kreditsumme zu erhöhen und den bestehenden Kredit durch die neue Bank ablösen zu lassen (Umschuldung). Das passiert dann ganz automatisch. Die neue Bank kümmert sich um alles. Möchten Sie dies nicht kann auch ein Bürge helfen. Grundsätzlich können Sie aber auch mehrere Kredite bei unterschiedlichen Banken unterhalten, solange das Verhältnis Einnahmen zu Ausgaben stimmt.

Wie wird meine Kreditwürdigkeit überprüft?

Die Kreditwürdigkeit wird durch eine Schufa-Anfrage überprüft. Ist diese positiv steht der Autofinanzierung normalerweise nichts im Wege. Ist diese negativ gibt es noch die Möglichkeit der Autofinanzierung ohne Schufa.

Was bedeutet bonitätsabhängiger Zinssatz?

Bei der Prüfung einer Kreditanfrage muss die Bank diverse Prüfungen durchführen. Zum einen wird eine Schufa-Anfrage gestellt um zu sehen, ob Sie bestehende Kredite haben oder in der Vergangenheit negativ als Kreditnehmer aufgefallen sind. Das ist aber auch in Ihrem Interesse, denn wenn die Bank jedem ohne Prüfung einen Kredit gewähren würde, würden die Zinsen explorieren, da viele schwarze Schafe darunter wären für die Sie mitbezahlen müssten. Des Weiteren gibt es einen Score, in dem das Einkommen im Verhältnis zu den Ausgaben bewertet wird – teilweise fließt sogar der Wohnort mit ein.

Zweckgebundene Autokredite

Da die Anschaffung des Autos einen hohen Gegenwert darstellt bieten viele Banken attraktivere Konditionen als bei einem „normalen“ Ratenkredit an, der unter Umständen für schnell vergängliches benutzt wird. Das setzt natürlich voraus, das die Finanzierungssumme NUR für den Kauf eines Fahrzeuges verwendet wird. Manche Banken möchten als Sicherheit den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigungen Teil II) – dies ist nicht die Regel aber auch nicht schlimm. Bei Kreditnehmern die das nicht machen möchten sollte sich die Bank schon Gedanken machen…

Warum die Autofinanzierung online über das Internet abschliessen?

Diese Frage stellt sich immer wieder: Warum soll ich eine Autofinanzierung über das Internet beantragen und nicht über meine Hausbank oder den Autohändler? Die Antwort ist relativ einfach: Weil im Internet in der Regel bessere Konditionen angeboten werden als in der Filiale. Im Internet muss sich die Bank gegen eine große Konkurrenz durchsetzen und dementsprechend günstige Zinskonditionen anbieten. Auch sind die Kosten der Abwicklung wesentlich geringer und der Zeitaufwand für die Bearbeitung weniger, denn SIE machen die Angaben. Deshalb wird auch oft von einem Sofortkredit oder Schnell-Kredit gesprochen. Desweiteren treten Sie im Autohaus als Barzahler auf und können noch einen Rabatt auf das Fahrzeug aushandeln, denn: Bei günstigen Finanzierungsangeboten hat der Autohändler immer eine Händlerbeteiligung an die Bank zu bezahlen. Ob der Autohändler diese Händlerbeteiligung nun an die Bank oder an Sie bezahlt spielt für ihn keine Rolle. Der Autohändler möchte Autos verkaufen. Vergleichen Sie einmal die Konditionen im Autokredit Rechner mit denen Ihrer Hausbank…

Erfährt mein Arbeitgeber von meinem Darlehen?

Ihren Arbeitgeber hat es nicht zu interessieren ob und was Sie finanzieren. Er erhält natürlich keine Informationen zu evtl. bestehenden Krediten oder Kreditanfragen. Der Nachweis das Sie einer unbefristeten Arbeit nachgehen ist aus der Verdienstabrechnung ersichtlich.

Autokredite ohne Schufa

Bei dem – im Volksmund auch als Schweizer Kredit bezeichneten – Autokredit ohne Schufa handelt es sich um einen ganz gewöhnlichen Ratenkredit, der anders als die von deutschen Banken vergebenen Autokredite auch bei einer schlechten Schufaauskunft vergeben werden kann. Dies liegt daran, dass beim Autokredit ohne Schufa die Schufaauskunft von der Kreditgebenden Bank nicht berücksichtigt wird. In der Regel werden schufafreie Autokredite von Banken aus dem Ausland (meistens aus der Schweiz) angeboten. Da sich die Aktivitäten der Schufa nur auf Deutschland beschränken, tätigen zum Beispiel die Schweizer Banken keinen Informationsaustausch mit der Schufa. Demnach ist es durchaus nachvollziehbar, warum Banken eine Autofinanzierung ohne Schufa anbieten und es wird klar, dass sich hinter diesem Produkt keine unseriöse Geschäftspraxis verbergen muss.

Vielmehr besteht mit dem Autokredit trotz Schufa vor allem für Kreditinteressenten mit negativer Schufaauskunft eine adäquate alternative zu normalen Ratenkrediten aus Deutschland. Denn große Unterschiede gibt es weder in Punkto Kreditlaufzeit (meistens 12 bis 120 Monate), noch was die Kredithöhe anbelangt (meist zwischen 1.000 und 50.000 Euro). Auch bezüglich der Verzinsung bestehen kaum Unterschiede. Oft bietet das Autodarlehen ohne Schufa hier sogar erhebliche Vorteile. Weil das Zinsniveau in der Schweiz tendenziell niedriger ist als in Deutschland, können Kreditnehmer unter Umständen von diesem Zinsgefälle durch bessere Kreditkonditionen profitieren.

Ein weiterer Vorteil der Autokredite trotz Schufa ist die unkomplizierte Abwicklung. Auch wenn der Autokredit ohne Schufa von einer Schweizer Bank angeboten wird, kann er in der Regel ganz einfach über das Internet beantragt werden – zum Beispiel auf unserer Webseite. Die Kreditanfrage ist in der absolut kostenlos möglich und somit ohne jedes Risiko möglich. Die Auszahlung erfolgt in der Regel über den Überweisungsweg oder per Scheck. Außerdem bieten Autokredite ohne Schufa ein hohes Maß an Diskretion: Die Finanzierung wird nicht in die Schufa eingetragen, sodass Banken in Deutschland durch eine Schufaabfrage nichts von dieser Finanzierung erfahren. Das hat den Vorteil, dass bei späteren Finanzierungswünschen eine deutsche Bank keine Kenntnis von dieser Finanzierung hat.

Wer ist der Eigentümer bei einer Autofinanzierung?

Eigentümer bei einem über einen Autokredit finanzierten Fahrzeuges kann die Bank sein, solange sie die Zulassungsbescheinigung Teil 2 (ehemals Fahrzeugbrief) besitzt. In diesem Fall sind Sie bis zur vollständigen Tilgung der Autofinanzierung nur der Besitzer. Möchte das Kreditinstitut die Zulassungsbescheinigung Teil 2 nicht als Pfand behalten sind Sie vom ersten Tag des Autokaufs der Eigentümer des Autos.

Wer bekommt einen Autokredit?

Grundsätzlich bekommt jeder einen Autokredit (auch ohne Anzahlung) der für die Banken kreditwürdig ist. Die Kreditwürdigkeit wird unter anderem aus folgenden Punkten ermittelt:

• Hat man ein unbefristetes Arbeitsverhältnis?
• Wie lange arbeitet man in diesem Unternehmen?
• Wie hoch ist das Einkommen?
• Wie hoch sind die monatlichen Fixkosten?
• Wie hoch wäre die Rate beim Autokredit?
• Gibt es negative Schufa Einträge?
• Wie ist der Score bei der Schufa? (wird durch interne Werte berechnet)

Wie kann man einen Autokredit ablösen?

Wenn man einen Autokredit ablösen möchte wendet man sich an die Bank die das Fahrzeug finanziert hat und fragt nach den Ablöseformalitäten. Die Bank sagt dann z.B., das der Betrag X noch zu zahlen ist. Diesen Betrag gilt es an die Bank zu überweisen. Nach Geldeingang wird einem die Zulassungsbescheinigung Teil 2 zugeschickt (wenn als Pfand einbehalten). Ansonsten bekommt man ein Schreiben in dem einem mitgeteilt wird, dass der Autokredit abgelöst wurde. Eine Autofinanzierung abzulösen ist also recht einfach. Alternativ kann man zu einem Autohaus gehen, wenn man sich ein anderes Fahrzeug kaufen möchte. Der Autoverkäufer bewertet das Fahrzeug und fragt bei der Bank wie hoch der Betrag ist um den Autokredit abzulösen. Sollte eine positive Differenz vorhanden sein wird das von dem Preis des neuen Fahrzeuges abgezogen. Sollte die Ablösesumme etwas höher sein als der Autohändler bereit ist für das gebrauchte Fahrzeug auszugeben kann die Differenz in den meisten Fällen mitfinanziert werden.

Wie funktioniert eine Autofinanzierung?

Das ist eigentlich recht einfach. Entweder nimmt man die Autofinanzierung eines Autohändlers in Anspruch oder man führt mit einem Autokredit Rechner bzw. einem Autofinanzierungsrechner einen Kreditvergleich online im Internet (wie auf unserer Webseite) durch. Das ist unserer Meinung nach die günstigere Alternative, da Sie dann im Autohaus als Barzahler auftreten und noch einen Rabatt aushandeln können. Wenn Sie ein Fahrzeug von Privat kaufen möchten ist die Antwort auf die Frage: “ Autokredit: wie funktioniert er?“ noch einfacher: Sie haben nur die Möglichkeit einen Autokredit-Vergleich im Internet durchzuführen oder zu Ihrer Hausbank zu gehen.

Wie lange sollte eine Autofinanzierung dauern?

Die Frage wie lange man die Laufzeit bei einer Autofinanzierung mit Hilfe des Autokredit Rechners wählen sollte ist von mehreren Faktoren abhängig:

Zum einen muss die Kreditrate natürlich bezahlbar sein. Es bringt nichts, eine kurze Laufzeit auszuwählen um dann festzustellen, dass man sich mit der Finanzierungsrate übernommen hat. Im monatlichen Budget sollte immer eine Reserve für unverhoffte Anschaffungen oder Reparaturen am Auto einkalkuliert werden.
Zum anderen sollte die Laufzeit der Finanzierung an das Alter des Fahrzeuges angepasst sein. Es bringt nichts, ein Auto z.B. auf 7 Jahre zu finanzieren wenn die zu erwartende Lebensdauer geringer ausfällt weil es schon älter ist. Für etwas zu bezahlen was man nicht mehr besitzt ist nicht logisch.

Wie hoch darf ein Autokredit sein?

Die Frage wie hoch ein Autokredit sein darf lässt sich einfach beatworten: So hoch, wie man es sich leisten kann und noch monatlich etwas für eventuell anfallende Anschaffungen zurücklegen kann.

Wie schnell ist das Geld verfügbar?

Wer einen günstigen Autokredit online über das Internet abschließt hat meist über einen Autokredit-Rechner einen Vergleich durchgeführt und einen Anbieter für eine günstige Autofinanzierung gefunden. Jetzt möchte man das Geld natürlich schnell auf seinem Girokonto haben. Es wird oft Werbung mit Schlagworten wie: „Sofortkredite„, „Schnelle Auszahlung“ oder „Schnellkredite“ gemacht – trotzdem dauert die Abwicklung bei den meisten Banken ähnlich lange.

Wie schnell Autokredite verfügbar sind hängt auch z.B. von der Post ab, denn die Beantragung verläuft folgendermaßen:

• Man hat im Autokreditrechner einen günstigen Autokredit gefunden
• Man füllt das Onlineformular aus und übermittelt es
• In einem automatisierten Prozess wird die Kreditwürdigkeit / Kreditfähigkeit geprüft
• Wenn alles OK ist bekommen Sie innerhalb weniger Minuten online einen positiven Entscheid
• Sie drucken den Kreditantrag aus, unterschreiben ihn, legen die geforderten Unterlagen wie z.B. ein Gehaltsnachweis bei und gehen zu Post, wo in einem Postident Verfahren eine Identitätsprüfung stattfindet. Diese erfolgt durch Vorlage des Ausweises bei einem Schalterbeamten
• Jetzt werden die Unterlagen an die Bank verschickt
• Die Bank erhält die Unterlagen, prüft diese noch einmal und überweist dann den Kreditbetrag auf das angegebene Girokonto.

Wie man sieht ist das Ganze recht einfach aber bedarf Zeit. In der Regel dauert es zwischen 3 und 7 Tagen bis das Geld auf dem Konto ist. In einigen Fällen kann die Auszahlung auch innerhalb 24 Stunden erfolgen.

Wie viel muss man für eine Autokauffinanzierung verdienen?

Die Frage „wie viel muss man verdienen um einen Kredit zu erhalten“ lässt sich nicht mit einer Zahl beantworten.

Zum einen geht es nicht ausschließlich darum was man verdient, sondern darum was unterm Strich am Ende des Monats überbleibt. Verdient man viel, hat aber diverse laufende Kredite oder hohe monatliche Mietkosten ist man unter Umständen für eine zusätzliche Autofinanzierung nicht kreditwürdig. Verdient man weniger, hat aber keine hohen monatlichen Kosten kann es andersrum sein. Grob kann man sagen, dass ein monatliches Einkommen von ca. € 1.000,- schon vorhanden sein sollte.

Banken sind eher bereit unter schwierigeren Umständen einen günstigen Autokredit zu vergeben, wenn eine Anzahlung geleistet wird. Hat das Fahrzeug z.B. einen Kaufpreis von € 15.000,- und zahlen Sie € 5.000,- an hat die Bank eine größere Sicherheit.

Warum ein Autokredit und kein normaler Ratenkredit?

Bei einem Ratenkredit ist vorher nicht definiert, was der Kreditnehmer mit dem Darlehen anstellen möchte. Vielleicht möchte er sich Hausrat anschaffen – also etwas Werthaltiges. Vielleicht möchte er auch nur etwas teurer in den Urlaub fahren – also eine Reisefinanzierung machen. Das weiß die Bank nicht. Deshalb gibt es etwas höhere Zinsen. Bei einer Autofinanzierung weiß die Bank das es sich um eine größere Anschaffung handelt. Das Darlehen für den Autokauf ist also zweckgebunden und dementsprechend gibt es eine Sicherheit. Deshalb gibt es bei der Autofinanzierung meist günstigere Kredite.

Autofinanzierung ohne Anzahlung

Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung zu beantragen ist mit Hilfe des Autokreditrechners kein Problem. Wichtig ist aber, dass das Verhältnis Ihrer Ausgaben zu den Einnahmen passt. Im Zweifelsfall einfach eine kostenlose Kreditanfrage über den Autokredit-Rechner stellen.

Autokredit für Selbständige

Einen Autokredit für Selbständige zu erhalten ist grundsätzlich schwerer, da Selbständige über kein geregeltes Einkommen verfügen. Eine Alternative zu unserem Finanzierungsrechner ist die Autofinanzierung ohne Schufa. Hier sind die Zinsen zwar etwas höher, die Möglichkeit eine Autofinanzierung zu erhalten aber wesentlich größer. Hier gibt es den Kredit für Selbständige.

Tipp
Um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis zu erreichen, empfiehlt sich der Vergleich mehrerer Anbieter. Das ist auf unserem Vergleichsportal kostenlos möglich.