Ihr-vergleicher.de stellt als Vergleichsportal in einem Kreditvergleich die Konditionen unterschiedlicher Kreditanbieter vor, um Kunden die Kredite beantragen möchten die Möglichkeit zu geben, selbständig den optimalen Partner für die Finanzierung zu ermitteln. Die Banken im Kreditvergleich bieten unserer Meinung nach recht günstige Kredite an. Neben der Möglichkeit eine Finanzierung online zu beantragen werden Ihnen zu jeder Kreditvariante umfangreiche Informationen geliefert. Nutzen Sie den kostenlosen Kreditvergleich.
Kreditvergleiche im Internet sind eine gute Alternative zur klassischen Finanzierung über die Hausbank. Ermitteln Sie durch einen Kreditvergleich den optimalen Anbieter für Ihre Finanzierung. Mit Hilfe des Finanzierungsrechners können Sie schnell und einfach die Konditionen der wichtigsten Kreditanbieter in dem Segment „Onlinekredite“ vergleichen. Selbstverständlich können Sie bei Bedarf sofort online die Kredite beantragen.
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Anmerkung zum Kreditvergleich
Die angebenen Zinssätze im Kreditvergleich sind natürlich stark Einkommens-/ und Laufzeitabhängig. Häufig kommt als Ergebnis nach der Berechnung der Finanzierung ein höherer/ niedriger Zinssatz zustande. Das ist ganz normal und kein Fehler, in dieser Beziehung tun sich die einzelnen Kreditanbieter nichts, denn die Zinssätze werden nach der Laufzeit, der Höhe der Finanzierung und nach Risikofaktoren ( Einkommen im Verhältnis zu Ausgaben) ermittelt. Günstige Kredite bleiben sie aber in der Regel trotzdem… Schauen Sie sich doch einmal die Konditionen im Kreditvergleich an…
Kreditvergleich – Allgemeine Infos
Der Kreditvergleich bietet neben den attraktiven Konditionen zusätzlich entscheidende Vorteile gegenüber dem Besuch in der Bank: Es ist sehr einfach einen Kreditvergleich durchzuführen. Man spart Zeit, da man bequem von zu Hause aus Kredite vergleichen kann. Das Risiko, dass Ihnen im Rahmen des Kreditantrages unnötige Zusatzpakete verkauft werden entfällt. Keine Vertreter Besuche nach Beantragung des Darlehens. Die Kreditanbieter in unserem Kreditvergleich gewähren günstige Kredite aufgrund niedriger Kosten.
Bei der Auswahl der Anbieter im Kreditvergleich war für uns neben der Premisse, dass es günstige Konditionen sein müssen die Seriösität der einzelnen Kreditanbieter, sowie eine rasche und einfache Abwicklung des Kredit-Antrags sehr wichtig. Nach Ermittlung des optimalen Kreditanbieters kann der Kreditantrag online der Bank übermittelt werden. Das Kreditinstitut verlangt in der Regel Sicherheiten. Dazu genügt normalerweise der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens und die Zustimmung der Einholung einer Schufaauskunft. Die geforderten Angaben werden vom Kreditanbieter überprüft. Personen, die einen negativen Schufaeintrag besitzen müssen aber dennoch nicht verzweifeln. Auch hier gibt es in den meisten Fällen eine Möglichkeit eine Finanzierung bewilligt zu bekommen: Durch einen schufafreien Kredit – im Volksmund als Kredit ohne Schufa bekannt. In der Regel fällt die vorläufige Entscheidung für das Darlehen innerhalb Minuten. Danach erhält der Antragsteller die Formulare zurück die dann unterschrieben noch einmal zum Finanzierungsanbieter geschickt werden müssen. Hört sich kompliziert an, ist es aber nicht. Die Bank benötigt nur eine echte Unterschrift. Dafür sind die Zinsen der Darlehen in unserem Kreditvergleich in der Regel auch einiges günstiger – günstige Schnellkredite eben. Die persönlichen Daten müssen von einer Postfiliale beglaubigt werden – Postident Verfahren. Nach Rücklauf und erneuter Überprüfung und Bestätigung wird der Finanzierungsbetrag in wenigen Tagen bereitgestellt. In der Regel wird die Kreditsumme dann auf das Girokonto überwiesen. Einfacher kann das „Kredite beantragen“ eigentlich nicht erfolgen.
Ist der Kreditvergleich kompliziert?
Auch wer wenig Ahnung von der Nutzung des Internets hat kann unseren Kreditvergleich ohne Probleme verwenden. Die Eingabefelder verstehen sich von selbst. Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit ein und Sie erhalten sofort entsprechende Kreditangebote. Überlegen Sie sich, dass wenn Sie schon eine Finanzierung abschließen möchten, vielleicht noch etwas Reserve für später Anschaffungen finanziert werden könnte.
Denn: Eine größere Finanzierung ist besser als mehrere kleinere.
Kreditvergleich – Häufige Fragen
Worauf sollte man beim Kreditvergleich achten?
Zu allererst möchten wir Ihnen raten, alle Angaben im Kreditvergleich wahrheitsgemäß zu machen. Bestehende Darlehen zu verschweigen oder das Einkommen höher anzugeben bringt nichts, denn diese Daten werden überprüft. Der Finanzierungsrechner ermittelt nach Eingabe Ihrer Angaben einen vorläufigen Zinssatz für die Finanzierung. Werden die Eingaben unrichtig gemacht verliert der angegeben Zinssatz seine Gültigkeit.
Was macht einen günstigen Kredit aus?
Natürlich der effektive Jahreszins, oder? Nein! Einen günstigen Kredit macht das Komplettangebot aus. Was bringt einem der effektive Jahreszins wenn Sie zusätzlich eine Restschuldversicherung abschließen müssen die nochmals hohe Kosten verursacht, oder andere Zusatzleistungen die Sie gar nicht haben möchten?
Einen günstigen Kredit macht nur die Summe der Raten aus – und sonst nichts! Deshalb einen Kreditvergleich durchführen.
Kredite mit höherem Zinssatz müssen nicht zwangsläufig teurer sein, solange keine Nebenkosten anfallen. Der Gesetzgeber hat zwar beschlossen, das im effektiven Jahreszins alle Kosten enthalten sein müssen – aber wenn der Kreditgeber zusätzliche Absicherungen verkaufen möchte macht er das separat. In unserem Kreditvergleich sehen Sie das.
Wie schnell bekomme ich den Kredit ausbezahlt?
Wenn Die Bank einen Kredit vergibt besteht natürlich immer das Risiko das der Kredit irgendwann nicht mehr bezahlt werden kann (Kreditausfall). Aus diesem Grund ist die Bank verpflichtet die Bonität eines Kreditnehmers genauestens zu überprüfen. Das bedeutet in der Regel, dass Einkünfte und Ausgaben gegenübergestellt werden. Das läuft normalerweise automatisiert ab und dauert nur wenige Minuten/ Stunden. Wenn die Bank der Meinung ist das alles passt und Sie die geforderten Unterlagen an die Bank verschickt haben dauert es in der Regel einige Werktage bis das Geld auf Ihrem Girokonto ist. Das ist einerseits davon abhängig wie viele Kreditbearbeiter die Onlinebank besitzt und wie genau die Prüfmechanismen der einzelnen Bank sind, andererseits muss auch der Postweg berücksichtigt werden. Bei den meisten Kreditanfragen ist das Geld innerhalb einer Woche auf Ihrem Girokonto – bei Ausnahmen kann es schon ein bis zwei Wochen dauern.
Schließe ich online einen Darlehensvertrag ab, wenn ich einen Kreditvergleich durchführe?
Nein, das tun Sie nicht. Nachdem Sie im Finanzierungsrechner die benötigten Angaben gemacht und abgesendet haben überprüft eine Software die mit den Rechnern der Banken kommuniziert bei welcher Bank ein Vertragsabschluss in Frage kommen würde. Dieser Vorgang dauert im Kreditvergleich einige Sekunden. Im Anschluss werden Ihnen die jeweiligen Kreditinstitute sowie die Konditionen angezeigt. Jetzt können Sie das für Sie interessanteste Kreditangebot auswählen, den Antrag ausdrucken und per Post versenden. Nach Prüfung der Unterlagen bekommen Sie von der Bank Bescheid. Der Darlehensvertrag kommt also erst zustande, wenn die Bank die von Ihnen unterschriebenen Unterlagen auch akzeptiert.
Welche Unterlagen für den Kreditantrag im Kreditvergleich ?
In der Regel benötigen Sie den letzten Verdienstnachweis. Manche Banken fordern auch die letzten 3 Verdienstnachweise. Wichtig ist, das man in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis steht und auch keinen befristeten Arbeitsvertrag hat. Weiterhin wird ein gültiger Personalausweis, sowie die Bankverbindung benötigt. Bei einem befristeten Arbeitsvertrag kann die Kreditlaufzeit maximal der Zeit entsprechen, in der Sie noch angestellt sind.
Kreditwiederruf
Dem Verbraucherkreditgesetz entsprechend kann ein Kreditvertag innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss schriftlich widerrufen werden. Der Kreditwiderruf eines Kreditvertrags kann zum Beispiel erfolgen, da man einen günstigeren Kredit Anbieter gefunden hat oder das Geld nicht mehr benötigt… mehr lesen
Sonderzahlungen
Sondertilgungen sind immer sinnvoll da sie eine flexiblere Form der Kreditrückzahlung ermöglichen. Wenn Sie das Ziel haben den Kredit vorzeitig abzulösen informieren Sie sich am besten im Vorwege über Sondertilgungen. Eine Sondertilgung im Nachhinein zu vereinbaren ist in der Regel teuer… mehr lesen
Kredit vorzeitig ablösen
Einen Kredit ablösen bedeutet einen Kreditvertrag bei einer Bank vorzeitig zu kündigen. Das kann unterschiedliche Gründe haben. Zum einen kann man bei einer anderen Bank einen Kredit zu günstigeren Konditionen aufnehmen und damit den bestehenden Kredit ablösen, zum anderen… mehr lesen
Wird eine Schufa Anfrage durchgeführt wenn ich ein Angebot über den Kreditvergleich anfordere?
Ja, eine Anfrage bei der Schufa wird durchgeführt, aber im Gegensatz zur klassischen Kreditanfrage wird nur eine Konditionsanfrage gestellt. Diese beeinflusst Ihrer Schufa-Score nicht und wird auch nicht registriert. Es könnt ja auch ein Fremder mit Ihren Daten in einem Kreditvergleich eine Anfrage stellen. Eine „richtige“ Schufa Anfrage kann nur gestellt werden, wenn ein Kreditantrag mit einer Unterschrift von Ihnen vorliegt. Alternativ gibt es auch eine ohne Schufa Finanzierungsform, bei dem keine Schufaanfrage durchgeführt wird, der aber in der Regel etwas höhere Zinsen als eine Finanzierung mit Schufa Anfrage hat.
Erfährt mein Arbeitgeber von meinem Kredit?
Nein, Ihr Arbeitgeber erfährt nichts. Auch wenn die Banken einen Einkommensnachweis verlangen erfährt der Arbeitgeber nichts, wenn Sie einen Kredit beantragen. Der Einkommensnachweis belegt nur, dass Sie ein Einkommen beziehen – es wird keine Rücksprache mit dem Arbeitgeber erfolgen. Der Einkommensnachweis wird nur benötigt um festzustellen, ob Sie in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen und wie hoch Ihr Einkommen ist. Fazit: Der Arbeitgeber wird nicht über Ihre Kreditanfrage informiert. Also nutzen Sie unseren Kreditrechner…
Kredit als Selbständiger?
Da auf den meisten Internetportalen Selbständigen oftmals nur reguläre Ratenkredite in Kreditrechner angeboten werden bei denen schlechte Erfolgsaussichten für eine positive Kreditentscheidung bestehen haben wir uns dafür entschlossen nur einen Anbieter anzugeben. Dieser Anbieter (die Macher von BonKredit) ist seit über 35 Jahren im Bereich der Kreditvermittlung tätig und hat sich u.a. auf Finanzierungen-für-Selbstständige spezialisiert. Der Ruf in der Finanzbranche ist makellos.
Kann ich auch einen Darlehensvertrag als Azubi abschliessen?
Für die Bewilligung eines Darlehens ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis Voraussetzung. Da das bei einem Auszubildenden nicht gegeben ist können Sie theoretisch keine Kredite beantragen. Praktisch ist es aber möglich wenn Sie einen Bürgen haben. Das kann ein Elternteil sein oder ein Freund/ eine Freundin mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Eine andere aber wesentlich teurere Alternative ist die Inanspruchnahme des Dispo.
Erhalte ich einen Kredit als Rentner?
Grundsätzlich wird ein spezieller Rentnerkredit nicht angeboten. Wenn man im Internet Rentnerkredite findet sind es häufig Kreditanbieter die mit einem „reißerischen“ Slogan werben möchten. Trotzdem können Rentner grundsätzlich eine Finanzierung erhalten. Das ist abhängig von Ihrem Alter sowie der Laufzeit des Kredits. Da Rentner ein gesichertes Einkommen haben vergeben einige Banken gerne Kredite an Rentner, andere haben Angst wegen dem Alter. Natürlich muss die Kreditlaufzeit zum Alter passen.
Tipp:
- Wählen Sie die kürzeste Laufzeit die für sie tragbar ist
- Wählen Sie eine Restschuldversicherung – wenn möglich
Weitere Kreditvergleiche auf unserem Portal
Beamtenkredite
Beamte sind bei Banken sehr gern gesehene Kunden, da sie über ein gesichertes Einkommen verfügen. Die Zinssätze im Kreditvergleich sind abhängig von der Bonität des Antragsstellers. Beamten erhalten in der Regel mit die besten Konditionen – abhängig von bestehenden Krediten. Mehr zum Beamtenkredit.
Autokredite
Wer ein Auto finanzieren möchte hat im Gegensatz zur klassischen Konsumfinanzierung einen erheblichen Vorteil: Er hat einen entsprechenden Gegenwert. Aus diesem Grund werden für Autokredite im Kreditvergleich oftmals günstigere Kreditkonditionen als bei Ratenkrediten zur freien Verfügung angeboten. Hier empfehlen wir den Kreditvergleich für Autokredite. Mehr zum Autokredit.
Reisekredite
Den Urlaub zu finanzieren ist heute nichts Besonderes und für viele selbstverständlich. Bis auf Kreuzfahrten handelt es sich bei der Reisefinanzierung meist um kleinerer Finanzierungsbeträge bei denen die Banken oftmals günstigere Konditionen gewähren. Aus diesem Grund und mit einigen Tipps für die Reisefinanzierung haben wir eine separate Unterseite zum Thema „Kreditvergleich für Urlaubskredite“ eingerichtet. Mehr zum Urlaubskredit.
Kleinkredite
Um unkompliziert und günstig über kleinere Summen verfügen zu können, bieten viele Banken eine Vielzahl an Klein- und Konsumentenkrediten an. Teilweise unabhängig vom Grund der Kreditaufnahme, kann der Kunde hier einen Kleinkredit beantragen und bekommt diesen – Bonität vorausgesetzt – auch schnell bewilligt. Je nach Laufzeit und monatlicher Rate ist der Kleinkredit auch recht schnell wieder abbezahlt. Entscheidet man sich für kürzere Laufzeiten, spart man aufgrund eines niedrigeren effektiven Jahreszinses bares Geld. Andererseits ist bei höheren Summen und kurzen Laufzeiten die monatliche Rate beim Kleinkredit sehr hoch. Mehr zum Kleinkredit.
Kredit ohne Schufa
Einmal eine kleines Problem mit dem Versandhandel gehabt und schon sagt die Hausbank, man sei nicht mehr kreditwürdig. In diesen Fällen kann eine der Banken helfen, die sich auf den Kredit-ohne-Schufa spezialisiert haben. Hierbei handelt es um ein Darlehen, welches meist, aber nicht immer von Banken aus der Schweiz vergeben wird. Hier wird dann das Einkommen gegen die Ausgaben gestellt – ohne “ Altlasten zu berücksichtigen. Auf diese Art konnte schon vielen Bürgern zur Wunschfinanzierung geholfen werden. Mehr zu schufafreien Krediten.
Was ist ein Sofortkredit?
Ein Sofortkredit ist ein klassischer Ratenkredit der von Kreditanbietern vergeben wird die mit einer schnellen Abwicklung werben. Der Sofortkredit hat meist keinen vordefinierten Verwendungszeck und wird genau wie ein herkömmlicher Ratenkredit geprüft. Eigentlich kann man sagen, dass alle Onlinekredite Sofortkredite sind, da Onlinebanken in der Regel sehr schnell in der Entscheidungsfindung sind (die Prozesse laufen überwiegend automatisiert ab). Dabei handelt es aber immer um eine vorläufige Kreditentscheidung. Die endgültige Kreditbewilligung von einem Sofortkredit erfolgt erst nach Eingang und Prüfung der geforderten Unterlagen wie Einkommensnachweis und Kopie des Personalausweises. Mehr zum Sofortkredit
Was ist ein Eilkredit?
Ein Eilkredit ist ein klassischer Ratenkredit der von Kreditanbietern vergeben wird die mit einer schnellen Abwicklung werben. Der Eilkredit hat meist keinen vordefinierten Verwendungszeck und wird genau wie ein herkömmlicher Ratenkredit geprüft. Eigentlich kann man sagen, dass alle Onlinekredite Eilkredite sind, da Onlinebanken in der Regel sehr schnell in der Entscheidungsfindung sind (die Prozesse laufen überwiegend automatisiert ab). Dabei handelt es aber immer um eine vorläufige Kreditentscheidung. Die endgültige Kreditbewilligung von einem Eilkredit erfolgt erst nach Eingang und Prüfung der geforderten Unterlagen wie Einkommensnachweis und Kopie des Personalausweises.
Was ist ein Schnellkredit?
Ein Schnellkredit ist ein klassischer Ratenkredit der von Kreditanbietern vergeben wird die mit einer schnellen Abwicklung werben. Der Schnellkredit hat meist keinen vordefinierten Verwendungszeck und wird genau wie ein herkömmlicher Ratenkredit geprüft. Eigentlich kann man sagen, dass alle Onlinekredite Schnellkredite sind, da Onlinebanken in der Regel sehr schnell in der Entscheidungsfindung sind (die Prozesse laufen überwiegend automatisiert ab). Dabei handelt es aber immer um eine vorläufige Kreditentscheidung. Die endgültige Kreditbewilligung von einem Schnellkredit erfolgt erst nach Eingang und Prüfung der geforderten Unterlagen wie Einkommensnachweis und Kopie des Personalausweises. Mehr zum Schnellkreditit
Was ist eine Kreditversicherung
Eine Kreditversicherung ist eine Restschuldversicherung. Sie gibt dem Kreditgeber mehr Sicherheit dass der Kreditnehmer seine Raten bezahlt. Die Kreditversicherung zahlt z.B. im Todesfall die noch fälligen Raten, so dass auf die Hinterbliebenen keine Forderungen zukommen und der Kreditgeber seine Forderung erhält. Eine andere Bezeichnung für die Kreditversicherung ist der Begriff Restschuldversicherung. Mehr zur Restschuldversicherung im Kredit ABC
Grundsätzliches vor der Kreditaufnahme
Brauche ich ein externes Darlehen?
Sind Sie sicher dass Sie wirklich eine externes Darlehen beantragen müssen, oder gibt es die Möglichkeit von Bekannten oder der Familie kurzfristig die Summe zu erhalten? Diese Möglichkeit sollte aber nur in Anspruch genommen werden, wenn man 100 Prozentig weiß, das geliehene Geld im vereinbarten Zeitraum zurückzahlen zu können, denn Streit wegen Geld sollte man immer vermeiden. Dann nutzen Sie lieber den Kreditvergleich und vergleichen Sie kostenlos die unterschiedlichen Konditionen.
Kann ich mir einen Kredit leisten?
OK, Sie möchten lieber einen externen Kredit aufnehmen – verständlich. Jetzt stellt sich die Frage ob das Einkommen reicht um die monatliche Kreditrate zu bezahlen. Banken vergeben oftmals Kredite wo man aus ethischen Gründen dem Kreditnehmer davon abraten sollte zu diesen Konditionen einen Kreditvertrag abzuschließen. Überlegen Sie sich ganz genau ob die monatliche Kreditrate problemlos zu tilgen ist und reden Sie es sich nicht schön. Müssen Sie dafür auf Dinge verzichten die für Sie wichtig sind? Seien Sie objektiv und wählen Sie lieber eine längere Laufzeit mit niedrigeren monatlichen Kreditraten. Zwischentilgungen sind bei den meisten Banken problemlos möglich. Eine Laufzeitverlängerung kann dagegen schwieriger werden… Führen Sie also unbedingt eine Haushaltsrechnung durch.
Wie bekommt man einen Kredit zu günstigen Konditionen?
Einen Kredit zu günstigen Konditionen bekommt man nur, wenn Einkommen / Ausgaben / Kreditrate sowie die Kreditlaufzeit in einem für die Banken guten Verhältnis stehen. Wenn jemand im Monat z.B. € 2.000,- abzüglich seiner Kosten zur Verfügung hat uns sich den Luxus gönnen möchte sich ein neues Auto zu finanzieren werfen die Kreditinstitute ihm das Geld förmlich hinterher. Klar, denn das Risiko der Zahlungsunfähigkeit ist gering und es ist ein gut pfändbarer Gegenwert da. Nutzen Sie doch unseren Kreditvergleich…
Anders sieht es bei jemand aus, der vielleicht € 400,- im Monat abzüglich seiner Kosten zur Verfügung hat und das Geld für einen Urlaub oder eine Reparatur benötigt. Hier schätzen die Banken das Risiko der Zahlungsunfähigkeit höher ein. Das ist leider so.
Ein weiterer Faktor ist die Kreditlaufzeit. Kredite die schnell getilgt werden kann man zu besseren Konditionen abschließen als Kredite mit längerer Laufzeit. Die Bank möchte das Kreditausfallrisiko senken. Das ist aber auch normal, denn wer kann in der heutigen Zeit schon wissen ob er in 3, 5 oder in 10 Jahren noch seinen Arbeitsplatz besitzt?
Optimale Kreditlaufzeit wählen
Die Kreditlaufzeit für einen Kredit sollte immer solange gewählt werden, dass das Finanzierungsobjekt mindestens die Laufzeit übersteht. Kaufen Sie sich z.B. ein gebrauchtes Auto über einen Autokredit sollte das Auto die Laufzeit locker überstehen. Nichts ist ärgerlicher als monatlich für etwas zu bezahlen was man gar nicht mehr besitzt… mehr
Kreditsicherheiten
Keine Bank vergibt Kredite an Personen ohne Sicherheiten. Die bekannteste und gebräuchlichste Sicherheit ist ein geregeltes Einkommen in Festanstellung. Je länger man in einer Firma arbeitet desto besser… mehr
Verwendungszweck der aufgeführten Kredite
Banken bieten oft unterschiedliche Konditionen für unterschiedliche Verwendungszwecke an. So gibt es meist bessere Zinskonditionen für Autokredite und Eigentum, denn hier wird ein materielles Gut mit Wert erworben und der Antragssteller leistet meist auch eine Anzahlung. Kredite zum überbrücken um das Dispokonto auszugleichen oder um in den Urlaub zu fahren sind meist teurer. Also wählen Sie den richtigen Verwendungszweck aus.
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